연말정산 시즌이면 IRP에 대한 관심도가 높아지고 있습니다. 세액 공제 대상이기 때문인데, 그럼 IRP가 도대체 무엇일까요? 어떤걸 가입해야 할까요?
이번 글에서 주요 내용을 정리해보겠습니다.
1. IRP란 무엇인가?
IRP = 개인형 퇴직 연금
- 퇴직금이나 자금을 적립해 노후자금으로 활용 가능
- 납입한도 : 연간 1800만원
- 연금조건 : 만 55세 이후 수령 가능
- 중도 인출 : 주택구입 등 특정 사유 발생시 가능
2. IRP의 장점?
연간 1800만원까지 세액 공제 = 절세 통장!
- 연봉 5,500만원 이하 > 최대 148.5만원 공제
- 연봉 5,500만원 초과 > 최대 118.8만원 공제
연금 수령 전 까지는 세금 X
나~중에 55세 이후 수령할 때만 1번 세금을 납부합니다. (요즘같이 세금 많이 뜯어가는 시국에는 완전 이득!)
3. IRP로 투자하는 상품은?
우리의 노후자금이기 때문에 과도한 투기성 자산에는 투자하지 않습니다.
IRP상품마다 다르겠지만 보통은 ETF, 부동산 펀드, 채권 등의 나름 안전 자산에 투자하여 원금 손실을 최소화합니다.
상품마다 100% 안전자산에 투자할 수도 있고,
30% 정도는 조금 위험성이 있느 자산에 투자할 수 있습니다.
4. 어떤 IRP가 좋을까?
IRP에 대한 광고는 너~무 많습니다. 그리고 개인의 선택이기 때문에 추천하기도 쉽지 않습니다.
다만 아래 4가지 기준에서 골라보면 좋을 것 같습니다.
(1) 내가 55세가 되었을 때 계속 존재할 금융 기관인가?
우리가 지금 가입하려는 상품은 내가 55살이 되었을때, 그러니 최소 20~30년 이후에 받을 돈입니다.
그러니, 가장 중요한 것은 30년 후에도 있을 믿을만한 금융기관에 맡겨야 한다는 것입니다.
(2) 내가 주로 사용하는 금융 기관인가?
보통 내가 주로 쓰는 은행, 증권사에서 IRP까지 가입하면 여러 혜택들이 많습니다.
새로운 금융사를 탐색하는 것 보다는, 지금 쓰고 있는 금융사에서 찾아보세요!
(3) 가입 시기에 혜택이 많은가?
주로 금융사들이 혜택을 내거는 기간은 연말~연초 입니다.
즉, 연말정산 때문에 IRP에 대한 관심이 높아지는 시기이죠.
내가 쓰는 금융사에 딱히 끌리는 상품이 없다면, 혜택이 가장 많은 곳을 비교해봐도 좋을 것 같습니다.
(4) 다양한 옵션을 내가 고를 수 있는가?
하나의 금융사에서도 다양한 IRP 상품들, 그리고 그 중에서도 투자 상품을 선택할 수 있습니다.
혹시 투자의 고수시라면, 투자 상품에 대해서 관심이 많으시다면
다양한 투자 옵션을 고를 수 있는 IRP로 찾아보시면 좋을 것 같습니다.
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